尽管监管层一直提出房贷政策要"区别对待"，即在提高炒房成本的同时，对首套自住房和此前住房面积较小、再次购房的改善型住房给予优惠。不过，随着新政出台，"改善型住房"的说法已经渐渐被淡化。从操作层面上来看，无论以前住的房子多么小，只要贷过款，各家银行依然会按照"首付五成、利率上浮10%"的政策严格执行。

　　改善型住房没优惠

　　昨天，家住长白街附近的李先生给记者打来咨询电话。李先生结婚的时候贷款买了一套42平方米的房子。一开始"二人世界"，住得还可以，不过去年他们有了小孩，房子明显觉得小了。李先生准备重新买一套面积大一点的房子。"房子买了就是自己住的，贷款还能享受到优惠吗?"

　　记者向南京多家银行进行了解，发现李先生的情况现在不仅很难享受到优惠，而且在大多数银行，都要按照二套房的标准来申请贷款。

　　其实，按照以前的政策，李先生的房子属于人均面积低于南京市人均32平方米的标准，是可以视为改善型住房，可以享受首套房贷款优惠的。不过，今年年初，国务院办公厅下发《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，已经明确已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，申请房贷时不得和首套房享受同等待遇。加上近日国务院接连出台房贷新政，银行在办理房贷业务时，对于改善型住房已经没有任何优惠。在南京目前只有江苏银行等极少数银行还有一些优惠，但是审核极其严格。

　　几套房目前还是看贷款

　　前几天有银监会官员称，新的房贷政策是以房屋数量来认定是否为第二套、第三套，同时，认定范围以家庭为单位。也就是说，只要贷款人此前买过房，无论是贷款还是全额付款，就属于二套房。不过记者了解到，目前南京还没有一家银行执行这样的政策，贷款时判断几套房，还是看此前的贷款记录，只要贷过款，再贷就是二套房，以此类推。

　　银行界人士告诉记者，一方面他们尚未接到有关的书面通知，仅仅是银监会官员的公开表态，并不能作为他们开展房贷业务的依据。另一方面，如果按照客户拥有房产的套数来判断是否为二套房，目前操作起来有难度。

　　毕竟银行和房产主管部门还没有实现联网，所以目前还是和以前一样，根据人民银行的征信系统中显示的贷款记录，来判定前来申请贷款的到底是第几套房。