有一家网络公司要向银行借200万元造办公楼,由于没有什么资产可作抵押,就向苏州国发中小企业担保投资有限公司申请贷款担保。经过考察,“国发担保”发现这家公司客户有一两千家,主要从事网站建设、动画制作。动画行业属于新兴行业,当时接了“上海文广”三部动画片的订单,首付款100多万元已经拿到手——在经过尽职调查后,公司认为,这家公司运营情况不错,只是没有资产抵押而已。于是,“国发担保”决定给该公司提供担保,使这家企业顺利贷到了款。之后,“国发担保”又多次为这家公司提供贷款担保,支持了该公司的发展。
反担保形式很灵活
江苏中科智担保有限公司有关人士介绍说,企业融资的首选渠道是银行贷款,但是银行贷款不但要看企业的经营状况,还要看企业是否能够提供房产、土地等实物资产抵押或质押——反担保。而对于中小企业来说,它们原始积累刚刚完成,规模小,恰恰没有房产和土地等可资抵押的固化物。这个时候,就需要通过担保公司担保来提升企业的信用,获得银行贷款。
有关人士介绍说,担保公司为企业提供担保后,一旦受保企业还不出贷款,担保公司就要承担代偿责任。因此,担保公司首先要考虑的是受保企业的还款能力。第一还款来源是企业经营产生的现金流;第二还款来源是受保企业或第三方企业提供的抵(质)押物或者法人担保。
担保公司为企业提供担保也需要受保企业提供反担保,但与银行不同的是,担保公司不但认可实物资产作为抵(质)押物,而且也认可企业的核心资产作为抵(质)押物。比如说有些贸易型企业虽然没有房子和土地,但有存货、稳定的上下游关系。再比如说有些科技型企业,虽然没有房子和土地,但是有核心技术等无形资产。一句话,担保公司认可的反担保形式比较灵活。
具体来说,担保公司认可的反担保形式包括:
1、第三方连带保证。这种方式被普遍使用。第三方有相应实力的公司、关联公司、公司实际控制人、大股东等承担个人无限连带责任。
2、流动资产、固定资产和无形资产。流动资产包括存货、应收账款、机器设备。固定资产包括土地使用权、房屋、在建工程等。对固定资产可以进行抵押登记;对存货可以由担保公司监管,也可以由第三方监管;对机器设备可以质押登记。无形资产包括商标、专利技术、著作权(软件、作品、影视文化)等。
7-10个工作日就能办妥
有关人士介绍说,担保公司的融资担保项目主要来源于两个方面:一类是银行介绍,另一类是客户直接上门。
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