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转按揭前需算成本明细账
时间:2010-05-14 16:23 来源: 点击:

  政策不同致房贷客户“跳槽”

  “你的存量房贷7折优惠申请了吗?如果没有,我们公司能帮你申请,或者换一家银行。”昨日,郑州市民朱先生接到这样一个电话。

  存量房贷,指去年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。就明文规定而言,除了要求贷款原先必须执行8.5折优惠利率外,银行还设置了各不相同的限制性条件。

  记者采访中了解到,我省个别银行要求,只有初始贷款发放金额在25万元(含)以上的贷款,其利率经过申请才能下调至7折。还有银行根据住房面积的不同,达到一定面积才能享受到优惠。有个别银行至今还没有出台存量房贷7折优惠的政策。

  在此背景下,部分客户就有了转按揭的冲动。河南泛华财务咨询有限公司负责人陆旭说,由于银行和客户信息不对称,客户不了解各银行的优惠政策,于是房贷中介开始做起帮客户申请房贷优惠的业务,“我们已帮助十来位客户成功申请”。

  “转按揭”成本需算清明细账

  记者采访中了解到,对于将贷款平移的“转按揭”,不是所有银行都办理,像大的银行一般不接受其他银行的按揭转入,对“转按揭”比较关注的只是个别中小银行。

  不过,办理“转按揭”业务会发生一定费用。据了解,如果按揭的转出银行事先有提前还款付违约金的条款,则借款人需支付一定比例的违约金。另外,为解除原按揭,借款人必须备足资金以归还全部借款,如果借款人资金不足,就需要寻找担保公司垫资,而担保公司会收取总金额1%至2%的担保费。

  而按揭转入另一家银行时,借款人办理新的按揭贷款时还会产生一系列费用,比如房产评估费、房屋抵押登记费等,分别是几十元到数百元不等。中信银行郑州分行有关负责人说,从该行今年已办理的上百位客户的转按揭贷款看,费用从几百元到两三千元不等。总体来看,贷款金额越高,费用越高。

  此外,在整个“转按揭”的过程中,手续相当繁琐,客户需要在银行、担保公司等之间往返多次,准备多种资信材料,这其中的时间成本也需要考虑。

  以20万元房贷计算,换一家银行,房贷利率8.5折下调为7折的话,按等额本息还款法计算,20年房贷最多可节约总额达2.3万元。这个费用减去转按揭成本费用,就可知道转按揭是否划算了。

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