多项调研结果显示，在所有商业保险产品中，人们对于医疗保险的需求最大、最迫切。消费者热情，保险公司却很谨慎，因为难以在风险控制和费用成本等方面取得平衡，设计出老少皆宜、包打一切的医疗保险。

　　于是,市场上出现了种类繁多、功能各异的医疗保险。同时，在各种商业保险领域中，关于医疗保险的纠纷也是最多的。在国内商业医疗保险体系尚不发达的情况下，更加需要对医疗保险分门别类加强认识，各取所需地投保。

　　市场流行四大类医保

　　目前,市场上的商业医疗保险主要有以下四类：

　　1、重大疾病保险，即以疾病发生为给付保险金条件的保险。即只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种疾病，无论是否已经发生医疗费用，也不管一共发生了多少费用，都可获得保险公司的约定额度补偿。

　　2、费用报销型医疗保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险。

　　在门急诊费用报销方面，市场上主要销售的是附加意外伤害门急诊医疗保险，由普通疾病引起的门急诊保险非常之少。

　　3、收入津贴型医疗保险，即以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。被保险人因意外伤害、疾病，使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险。通常有住院津贴(补贴)型保险、失能收入保障保险。

　　4、长期护理医疗保险，是指为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品。目前国内仅有国泰人寿一家保险公司推出，但在海外保险市场非常流行。

　　对于不同的人群而言，由于家庭的经济状况、肩负的家庭责任、已有的保障情况等不同，在选择时也应有所侧重，分清轻重缓急，选择不同的产品类型，而不是贪大求全。

　　有无社保关乎选择重点

　　对于上海市民而言，有无社会医疗保险，是投保商业保险前首先要考虑的因素。

　　有社保者：

　　一般来讲，拥有上海医保的市民，通过个人医保账户和社保统筹部分，每年大约有70%的医疗费用都可以通过社保报销。

　　因此，这部分市民投保时可优先考虑收入津贴型医疗保险,以借此弥补生病请假带来的收入损失和自己支付的部分医疗费。

　　其次是意外医疗保险。意外医疗保险属于费用报销型医疗保险，一般是附加在意外伤害保险之后。